生命保険の見直しをする

あなたの生命保険、適切ですか?生命保険に入る目的、選び方を考え直して納得のいく保険契約にすることが大切です
生命保険の見直しをする

生活環境が変われば、必要な生命保険のタイプや金額も変化していきます。結婚や子どもの成長などに合わせて、自分の生命保険を見直してみましょう。では一体いつ見直せばいいのでしょうか。生命保険の契約期間は非常に長期にわたりますので、10年や20年の単位で考えていくと、最初に考えた保障内容が合わないケースも出てきます。こんな時は必要な保障を追加したり、要らない保障を解約したりするのです。

たとえば子どもの成長や家族構成の変化に合わせて家をリフォームするように、保険にもリフォームが必要だということです。結婚や子どもの誕生、転職や住宅の購入時などは、生命保険の内容を見直すいい機会なのではないでしょうか。

毎月の保険料の支払いが重くなってきた時や、更新型の保険における更新時も見直しのチャンスとなるはずです。当初は計画性をもって生命保険に加入したつもりでも、すべてが計画どおりに進むとは限りませんので、人生設計を変更した時には、保険内容も変更することが大切だと思います。

若い頃、保険会社の外交員に勧められるままに加入した人も、再度内容を確認してみる必要があるのではないでしょうか。保険証券をじっくり読んで、自分のライフスタイルに沿った内容であるか否かをチェックするのです。余分な保険料を支払っている可能性もありますし、必要な保障が不足している可能性もあります。大半の人は専門知識を持っていないため、保険証券の内容をすべて理解できません。そのような時は納得いくまで保険会社に聞いてみましょう。
また、生命保険を見直す時には、約款を読んだり保険会社と交渉したりと、多少の手間がかかります。生命保険は保険会社の相談窓口を通して行うことになりますが、あらかじめ約款や契約のしおり等で保険内容について理解しておくことも重要です。約款とは、生命保険の契約から保険料の支払いに至るまでの決まりごとが詳細に記述されているもので、その中から重要な部分をピックアップしたものが契約のしおりです。このような文章は非常に難しく書かれています。

定期特約の付加や増額など、保険会社側に有利となる箇所については、比較的わかりやすい文章で書かれているようです。しかし、保険会社にとって不利となる部分、たとえば定期特約の解約や減額などについては、熟読しないと探せない、というような約款もあるようです。

保険内容の見直しについて最も手っ取り早い方法は、直接保険会社の営業担当者と交渉する事です。しかし契約者の質問について、正確な回答ができる知識を持った営業職員はとても少ないといわれています。契約者に不利となるような契約を勧めたれたりしますので、保険会社の相談窓口へ直接問い合わせたほうが無難でしょう。相談窓口の担当者は、パソコン端末で契約内容を確認しながら、質問に対して回答してくれるはずです。

契約内容の変更については、スムーズに進むケースもあれば、なかなか進まないケースもあるようです。できないと言われたり、直接自宅まで営業職員が訪ねてきて説得されたりと難航する場合もあるようです。しかし、説得には毅然とした態度で臨み、自分の意思をはっきりと伝えることが大切だと思います。

生命保険関連ニュース
生命保険 新着情報

生命保険に加入についてご紹介します。生命保険に加入するときにはその目的が残された家族に対するものなのか、そして貯金を目的にするものなのか、病気をした時の医療費に対するものなのかというように、どのような目的に対するものなのか明確にしておくとよいでしょう。一家の大黒柱が死亡してしまった場合に経済的な困窮に対するものであれば、死亡保険に加入することになります。

長生きした場合を考えて老後資金に対するものであれば養老保険になります。病気やケガで高額の医療費が必要となった場合の備えには、医療保険に加入することになります。生命保険には様々なタイプがあります。独身者か既婚者か、扶養家族は何人いるのか、貯金はいくらくらいあるのかによてどのような保険に入るかは変わってきます。すべての保障をカバーしようとすれば月々の保険料はかなり高額なものになってしまいます。

そのため生命保険に加入する前に、自分のライフスタイルをよく考えるようにしましょう。そして、どのような保障を求めるのかを明確にしましょう。たとえば、生涯独身で通す人や、夫婦共働きで子供のいない人たちには死亡保険は必要ないかもしれません。また扶養家族がいないという人は、医療保険や老後の資金を目的とした養老保険などがお勧めだといえるでしょう。生命保険はもしもの事態に備えるものです。

保険用語はあまり聞きなれないものがありますよね。代表的な保険用語をいくつかご紹介したいと思います。まずは死亡保障です。死亡保障とは、被保険者が死亡した時に保険金受取人に保険金が支払われる保障のことなのです。終身保険や定期保険、養老保険などで保障されており生命保険の主力商品となっています。つぎに入院給付金です。入金給付金は被保険者が病気や怪我などで入院したような場合に保険会社から支払われる金銭のことです。

生命保険の入院特約や主契約の医療保険で保障されていいます。それから必要保障額についてですが、必要保障額とは、文字通り万が一のリスクが発生したようなときに必要となる金額のことです。死亡保障では、被保険者が死亡した場合に必要になる資金の額のことです。入院に対する保障においては、一日に必要となる入院給付金の額です。

予定利率という言葉も難しいですよね。予定利率とは保険会社が保険契約者に約束している利回りのことです。個人契約の生命保険の場合には、大半は加入をする時に約束した予定利率がずっと維持されることになっています。つぎに逆ザヤですが、実際の運用利回りが、予定利率を下回ってしまう状態のことをいいます。バブルの時期(85年~89年)に生命保険に加入していたら、予定利率は最大6%もあるのです。現在の厳しい運用状況の場合では、運用利回りは2%を達成するのも難しいそうです。そのためバブル期の予定利率を大きく下回っていることがわかります。これが逆ザヤなのです。

保険用語は聞きなれないものがあったりして、わからない専門用語もありますよね。一般の加入者は、その全ての専門用語を覚える必要はないと思いますが、基本的な保険用語だけを覚えておき分からない用語があればその時に調べてみればよいとおもいます。まずは保険料です。保険料とは、保険加入者(保険契約者)が保険契約に基づいて保険会社に支払う金額のことです。通常では、保険の掛け金とも言われるものです。保険料は、みなさん安く抑えたいと考えているとおもいます。次に保険金ですが、保険金とは、被保険者に損害が発生した場合など(死亡・病気・入院・事故・火災など)に保険会社が被保険者(死亡保険金では保険金受取人)にたいして支払う金銭のことです。

契約者についてですが、契約者は保険会社と契約を結んで契約上の一切の権利義務を負担する人のことです。要するに、保険料を支払う義務のある人のことですね。被保険者とは保険の対象となっている人のことです。それから保険金受取人とは、保険契約において、契約者から保険金の受取りを指名された人のことをいいます。さらに主契約についてですが、主契約とは保険商品の核となる保障内容の部分のことです。生命保険の場合には主契約(終身保険、定期保険、養老保険など)で死亡保障にそなえ、特約で入院給付保障というパターンが多いようです。

特約とは主契約にオプション的に付ける保障のことでs。特約はあくまでもベースである主契約に付加するものにありますので、保障期間を主契約より長くすることはできません。主契約で保障されない不足部分を特約で補うといった形になります。特約については保険商品によって異なりますので注意しておいたほうがよいでしょう。付加できる特約に制限がある場合がありますのでよく確認をしておきましょう。