生命保険の見直し相談は誰にする？

生命保険について誰かに相談をしたいけれども一体誰に相談すればいいのかわからない・・・というかたも結構いるのではないでしょうか。たとえば保険会社や代理店の人に相談してしまうと自分の会社の商品を押し付けられるのではないかと考えてしまったり、ファイナンシャルプランナーに相談をしたいけれども有料だと、どうしようと考えてしまったりしますよね。

生命保険の営業の方に相談をするにしても、代理店に頼んだとしても、はたまたファイナンシャルプランナーに依頼をしたとしても保険の専門家が自分にとって本当に役に立つ情報を与えてくれるのかどうかを見極めるポイントがあれば、簡単ですよね。ポイントがわかっていれば誰に依頼をしても不安が解消されるのではないでしょうか。生命保険を選ぶときには商品選びをするのではなくて、まずは目的を明確にすることが大事です。そのため保険選びを相談する生命保険の専門家に求める役割について考えてみると目的の設定にあたって効果的な質問ができるということなのです。

しかし普段から生命保険にかかわっていない限り、殆どのかたが自分が死んだらどうなるとか、病気になったらどうなるというようなことを真剣に考えているという人はあまりいないでしょう。専門家の方に「保険選びの目的はなんですか？」と聞かれても、即答できるという人は一握りだとおもいます。それは保険を常に意識している人くらいですよね。

専門家の方は亡くなった場合にはいくらお金が必要になるのか？ということや病気になった場合にはどれくらいの費用が掛かるのかというようなこと、退職や引退を考えている人はその後の生活費はいくら必要になるのか？ということ、教育費はどれくらい必要になるのか？というようなことを平均値を情報として提供してくれるとおもいます。

そのときにそれらの情報を参考にして自分の家庭にとって必要なことが見えてきますよね。「保険選びの目的は何ですか？」というような質問にもきちんと答えられるようになるのではないでしょうか？保険を考えるにあたって必要な情報に接しないで保険の目的を明確化することは難しいですよね。その点をサポートしてくれない人やいきなり商品や設計書を出すという人は専門家ではなくて単に営業マンといえるでしょう。

共働き家庭が最近では多いとはいっても妻のほうが夫よりも同じくらいの収入を得ている方やそれ以上に妻のほうが収入が多いという方はあまり多くはいないでしょう。例えば夫がなくなってしまった場合に妻の収入で残された子供を養っていくということは不安が残るところもありますよね。けれども18歳未満の子供の母親には遺族年金がありますし夫がサラリーマンの場合だと遺族厚生年金を受けることもできます。

そのため妻の収入＋遺族年金や夫の退職金など＝夫が亡くなる前の収入で試算した予想生涯賃金となり生命保険はあまり必要ないかもしれません。またこの公式の左側が右側より少ない分は生命保険や預金、親の援助で賄うことができれば生活に困るということはないとおもいます。この公式に入る数字や情報などをきちんと集めなければ、何もわからないということなのでさまざまな点を把握しておくことが大事です。

たとえば妻が亡くなった場合には、遺族年金や遺族厚生年金を夫が受け取ることができません。そのことはきちんと理解しておく必要があります。妻に先立たれた夫にたいしては優しい制度はないようです。生命保険の見直しは子供や妻、家族構成によってもその都度見直しをしていくことをおすすめします。

新聞やテレビのコマーシャルなどでも取り沙汰されている医療保険や変額年金保険などは人気がりますよね。知っている方もきっと多いことでしょう。保険の場合にでてくる人気商品と、一般的に世の中で売れているような人気商品には大きな違いがあります。たとえば大人気の映画や人気が爆発したゲーム機、そしてレストラン、ディズニーリゾートやユニバーサルスタジオなどのアミューズメントパーク、テレビドラマ、人気の高いホテル、人気の高い旅行先などこの世の中には人気の商品が溢れていますよね。実は保険と、これらの商品には大きく異なり点があります。

このような多くの人気商品に共通していえるものは「使用感」なのです。この使用感という言葉が若干当てはまらない部分があるかもしれません。けれども使った、もしくは利用したという感想と読み替えてみてください。そうすると映画は見てみたらとても面白かった。ゲームはやってみたらとても面白かった。レストランは料理やサービスなどが最高だった！ディズニーランドなどのアミューズメントパークはとても楽しかった！テレビドラマはとても感動した！ホテルはとても綺麗で何日も滞在していたいくらいだった！旅行はとても楽しめて良い思いでが作れた！

というようにすべて使ったり利用した場合に支払ったお金以上の価値を感じて満足をしていることになります。このような楽しかったや嬉しかったというような感想を持った人の口コミの情報やこうした口コミを利用して広告によってたくさんのファンを作ることに成功していることがわかります。それでは生命保険や医療保険についてはどう当てはまるのでしょうか。新聞や雑誌などを読んでいるとたまに「○×生命の終身医療保険が人気」「銀行では変額年金がすごい勢いで売れている」というような記事や広告を見かけたりしますよね。

けれども保険は前出の他の人気商品とは一線を画しており保険を使うシーンを想像しると保険で起こる口コミは使用感や満足感ではないのです。たとえば「保険料が安い」、「保障が厚い」そして「なんとなくよさそうな保険だから」という曖昧なことしかありません。しかも、保険料は保障の内容が異なる商品の場合には一概に比較することはできません。

また、ある程度保険についての知識がなければ内容を理解してその保険料を比較することはとても難しいのです。そのため保障が厚いというメリットであっても、何に対して保障が厚いかを知るためには、他にある保険の商品と比較しなければならないため保険についての知識が要求されてることになります。その結果として「なんとなく・・」ということになってしまうのです。このように人気に対する根拠があいまいのままだと、この状態から販売件数が伸びていくことはとても難しいということがいえるでしょう。